粤港澳大湾区跨境理财通试点将正式起锚

日前，星展银行个人银行及财富管理业务总经理周邦贵在接受记者专访时表示，高净值人群财富增长加速，对于资产配置的要求不断提高，跨境理财通的开启也标志着，个人投资进入3.0版本，虽然目前跨境理财通主打低风险的固收类产品，但未来会进一步向权益类产品延展，满足两地投资人更多的理财需求。

首月吸引7600人参与

日前，人民银行广州分行，人民银行深圳中心支行，以及香港金融管理局，澳门金融管理局公布了粤港澳大湾区跨境理财通试点银行名单六大国有银行和七家股份银行的广东和深圳支行，以及19家香港银行已获批为首批试点银行，从10月19日起，在粤居民可前往相关银行办理南向通，而港澳居民可通过本地合格银行办理北向通业务这标志着继9月10日《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》发布后，粤港澳大湾区跨境理财通试点将正式起锚

从近期人民银行广州分行公布的数据来看，10月19日—31日为跨境理财通业务正式落地实施半个月，大湾区内地九市已完成报备的试点银行中，共20家银行为个人投资者办理相关业务，参与跨境理财通的个人投资者合计达到7600人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划1752笔，金额1.31亿元。内地基金公司在安排跨境财富管理服务方面也面临诸多挑战。陈莹认为，挑战主要在于产品的推广和营销。“因为国内产品要卖给港澳地区的客户，所以需要遵守当地的宣传和营销合规，这与内地有很大的不同。”。

周邦贵认为，伴随着产品进一步丰富，两地会有更多的投资人加入跨境理财的队伍他表示，中国财富管理业务的潜力十分巨大，包括大湾区跨境理财通在内的投资机会，给个人客户提供更加多元化国际化的财富管理服务我们相信伴随着‘跨境理财通’的日益成熟，覆盖更多的产品，‘跨境理财通’计划将不断增长，为未来的发展奠定坚实的基础

有数据显示，大湾区内拥有超过600万元人民币可投资资产的家庭超过45万户，累计可投资资产总额至少达2.7万亿元，对财富管理服务的需求巨大跨境理财通业务角逐背后是一场关于财富管理能力的较量

低风险产品率先启动

湾区内实现金融互联互通有迫切的现实需求此前，内地居民可通过沪深港通，基金互认，QDII等投资香港及海外市场，但这些机制提供的产品有限，截至去年底，获批北向销售的香港基金只有大约30只

虽然目前跨境理财通的产品主要集中在低风险领域，对应国内R1到R3的产品，即谨慎型，稳健型，平衡型三类，但多数分析认为，未来产品会进一步丰富周邦贵表示，目前市场刚刚迈出第一步，未来大湾区理财通的产品会继续延展

周邦贵认为，理财其实并不是为了卖产品，而是讲配置，根据客户风险承受程度，匹配相应等级的产品我们认为投资应该采取杠铃策略所谓杠铃策略，周邦贵解释称，是由于将两种收益分化较大的投资品类组合在一起，用于追求平均收益的策略形态与杠铃极为相似而命名分散投资，就是不将鸡蛋放在一个篮子里，而杠铃策略，就是将鸡蛋分为两部分:一部分是成长型资产，以不同的投资主题来捕捉市场机遇，一部分是收益型资产，以获取稳定的现金派息收益，并且应市场的变化而作出相应的调整

光大证券分析师王一峰表示，跨境理财通拓展了大湾区财富管理业务新机遇庞大的高净值客群，高额的居民可投资资产及储蓄规模，奠定了大湾区财富管理业务的发展基础此外，区域优势及政策红利，使得大湾区在跨境金融产品及服务创新上具有独特优势跨境理财通进一步拓展了中资银行业务机会部分综合经营及国际化程度较高的银行，不排除通过两地客户引荐与转介，集团内跨境业务联动，银行理财产品定制等多方面，从合作银行及代销/销售银行维度同时受益于跨境理财通业务

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