消费金融APP展示利率并不一定是实际利率

已披露2021年业绩的持牌消费金融公司，净利润大多实现正增长。

有些消费金融app显示利率并不是实际利率。

伴随着上市公司年报季接近尾声，消费金融公司的业绩也陆续披露记者观察发现，目前已披露2021年业绩的持牌消费金融公司，大部分都实现了净利润正增长

对于消费者关心的利率问题，最近几天，多家消费金融公司披露了最新的定价和收费项目公告，其中贷款利率上限降至24%，甚至部分产品利率上限控制在15%以内但需要注意的是，消费金融APP显示的贷款产品利率不一定是实际利率

多家消费金融公司开展减利活动，但降息并非普降

数据显示，已披露2021年业绩的持牌消费金融公司中，大部分实现了净利润正增长头部机构招联消费金融，兴业消费金融，即刻消费金融在总资产，营收，净利润上继续保持领先，资产超过500亿元，营收超过80亿元，净利润超过10亿元与此同时，消费金融行业的差距进一步拉大，各项指标差距从30倍到100多倍不等华融的消费金融资产总额下降了近12%对于消费者关心的利率问题，最近几天，北方银行消费金融，中国银行消费金融，捷信消费金融，尚诚消费金融，金美辛消费金融等公司披露了最新的定价和收费项目公告，其中贷款利率上限下调至24%，甚至部分产品利率上限控制在15%以内

记者了解到，此前，部分地区监管部门要求辖区内银行和消费金融公司将个贷利率控制在24%以内，不少消费金融公司开始下调利率上限。

消费金融行业目前的利率水平较前两年有了明显下降易观金融行业高级分析师苏在接受广州日报全媒体记者采访时表示，不过，由于利率定价具有千人千面的特点，不同用户的资质和评价结果都不一样，因此个人用户的体验可能会有一些差异

苏指出，上半年，多家消费金融公司开展了让利的营销活动但这类公司采取的降息并不是普遍下调，而是有条件，有针对性的措施，是用户精细化运营的具体体现比如对于活跃度低的用户，它可以唤醒沉睡的用户，对于贫困学生，它响应监管号召，为优质客户提供低息产品，早已成为消费金融领域之一

行业:不要用最低等字眼误导金融消费者

记者关注到，目前大部分消费金融app显示的贷款产品利率都在监管红线内，部分显示利率低至9折以下但是，显示的利率不一定是实际利率比如招联消费金融APP显示的年化利率最低7.3%起，但随后有一个感叹号标志，点击后显示以实际审批为准记者查询黑猫投诉平台发现，有消费者反映招联消费金融公司广告年化利率低至7%左右，但最终放款年化利率达到23%

值得注意的是，2021年3月31日中国人民银行发布的《中国人民银行公告第3号》显示，各从事贷款业务的机构在通过网站，手机应用，海报等渠道进行营销时，应当以明显方式向借款人展示年化利率，并在签订借款合同时予以注明，或者按照要求同时展示日利率，月利率等信息，但不得与当年相比。

据苏分析，与利率相关的挑战主要有两个:一是实际利率的披露是否到位，最低二字不能误导金融消费者，第二，在金融消费者权益保护的全流程机制中，导流平台与实际服务者如何明确权责，为金融消费者提供更加便捷高效的服务接入渠道。

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